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Banca Sistema è una realtà internazionale, con sedi in città come Milano, Londra, Roma, specializzata nell’acquisto dei crediti commerciali vantati dalle imprese nei confronti della Pubblica Amministrazione. Pertanto, l’istituto è attivo proprio in questo segmento abbastanza critico per l’economia italiana, dove lo stato centrale e gli enti locali devono alle aziende decine di migliaia di miliardi per forniture a vario titolo e sono spesso in ritardo di pagamento anche per svariati mesi. Si consideri, infatti, che una fattura emessa da un ente pubblico in Italia ha una scadenza media a 120 giorni, contro gli appena 30 in Europa.

Si capisce, quindi, l’importanza di una realtà come Banca Sistema, che con la sua azione libera liquidità in favore delle imprese, diventando creditore verso il settore pubblico al loro posto.

Chiaramente, l’attività principale è quella del factoring, ma negli ultimi anni, Banca Sistema ha differenziato il suo business, offrendo alle imprese e alle famiglie una gamma di servizi ulteriori. Pertanto, essa offre la possibilità di aprirvi un conto titoli, CSQ e CQP, oltre che finanziamenti alle piccole e medie imprese.

La banca opera anche nel delicato comparto dell’acquisto e della gestione dei crediti finanziari e commerciali in sofferenza, attraverso l’acquisizione di una partecipazione strategica di minoranza, finalizzata alla rapida riscossione dei suddetti crediti.

Analizziamo adesso brevemente i servizi resi sia alle imprese che ai privati. Alle prime, come abbiamo anticipato, offre il servizio di acquisizione dei crediti con la formula pro soluto e pro solvendo. La differenza consiste nel fatto che nel primo caso, l’acquisizione avviene a titolo definitivo, ovvero Banca Sistema, dietro il pagamento di un corrispettivo da parte dell’azienda cedente, diventa a tutti gli effetti il nuovo creditore, nella maggior parte dei casi verso la Pubblica Amministrazione, assumendosi il rischio di inadempienza contrattuale della controparte.

Con la formula pro solvendo, invece, Banca Sistema acquisisce il credito, ma l’azienda cedente resta obbligata verso l’istituto per il caso di mancata riscossione. Dunque, possiamo considerare quest’ultimo un servizio di anticipo del pagamento di una fattura, ma senza che avvenga al contempo un trasferimento del rischio.

Tra le varie tipologie di crediti acquisiti, Banca Sistema opera anche con riguardo all’IVA, principalmente accollandosi i crediti di quelle realtà aziendali, che strutturalmente diventano creditrici verso l’Erario, ad esempio, a seguito della maggiore aliquota media dell’IVA a credito, rispetto a quella a debito, come per i casi di imprese attive nelle esportazioni.

Per incassare il credito prima del periodo di accertamento, in genere, 5 anni, è necessaria una garanzia bancaria e/o assicurativa in favore dell’azienda cedente e dell’Agenzia delle Entrate di competenza. La garanzia deve essere emessa dall’azienda cedente.

Vediamo a quale prezzo avviene la cessione dei crediti IVA Con la formula pro soluto, esso è determinato sia dallo sconto calcolato ai tassi di mercato e rapportato ai tempi presunti dell’incasso, sia da una commissione di servicing.

Per il caso di cessione pro solvendo, si applica un tasso di mercato, pari all’Euribor a tot mesi più uno spread, oltre che una commissione di servicing.

Banca Sistema offre anche il servizio di Maturity Factoring, che prevede il pagamento all’azienda del credito ceduto alla scadenza pattuita, definita anche maturity. Essa può anche coincidere con la scadenza originaria del credito, ma può essere previsto anche un anticipo all’azienda cedente. Anche in questo caso, il Maturity Factoring può avvenire con la formula pro soluto o con quella pro solvendo.

Affinché il credito sia cedibile, è necessario che sia riconosciuto come certo, liquido e esigibile. L’importanza di questo servizio consiste nel fatto di determinare per l’azienda una fonte di finanziamento certa, sgravandola dell’incombenza di dovere gestire uno o più crediti, ottimizzando la propria tesoreria. Alcuni benefici sono possibili persino per il debitore ceduto, visto che potrebbe godere da parte di Banca Sistema anche di una dilazione di pagamento.

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Banca Sistema

1.6

Servizio Clienti

4.8/10

Convenienza Prodotti

1.6/10

Promozioni e Servizi Aggiuntivi

0.0/10

Presenza sul Territorio della Banca

0.0/10